Líder colombiano en predicción de incumplimiento de préstamos resuelve problemas de recuperación de deuda de clientes mediante la innovación de modelos de aprendizaje automático en MySQL HeatWave.
Introducción y context
Aicoll, el sistema de recopilación de inteligencia artificial, proporciona soluciones de inteligencia artificial para gestionar el riesgo de que los clientes no paguen los préstamos. Sus paneles y herramientas de inteligencia del negocio brindan a los clientes una vista de 360 grados de sus usuarios, con datos recopilados de bases de datos, hojas de cálculo, servicios web, fuentes Know Your Customer (KYC), pasarelas de pago, interfaces de programación de aplicaciones (API), sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), modelos de puntuación de riesgo, redes sociales y más.
Un incumplimiento de pago de la deuda ocurre cuando un prestatario no realiza los pagos, por lo general no realiza múltiples pagos durante varias semanas o meses. Los bancos suelen estar equipados con la tecnología para ayudar a predecir y prevenir el incumplimiento, pero no se puede decir lo mismo del sector de préstamos y créditos no bancarios.
En Colombia, según Aicoll, líder en análisis y gestión de estrategias, el 60 % de las instituciones que otorgan préstamos en los sectores minorista, de microservicios o de finanzas cooperativas no están equipadas con esta tecnología. Más de la mitad del tiempo de su alta gerencia se dedica a formular estrategias de cobro de deudas basadas en datos recopilados manualmente, que a menudo no están estructurados y son inexactos.
Desafíos y objetivos de la empresa
Aicoll necesitaba una forma automatizada de incorporar todos los datos en modelos de aprendizaje automático (ML) que permitieran a sus clientes crear predicciones que cubrieran el ciclo de vida del crédito, desde que se origina el préstamo hasta el incumplimiento de la deuda.
Anteriormente, la empresa utilizaba la base de datos MySQL en las instalaciones, lo que requería que los científicos de datos extrajeran datos para el procesamiento analítico en línea (OLAP), y luego descubrió el innovador servicio en la nube MySQL HeatWave, el primer producto de base de datos que maneja el análisis transaccional y de datos en una sola base de datos.
Resultados y métricas
Al integrar MySQL Heatwave en sus productos, Aicoll proporciona análisis en tiempo real e informes de inteligencia del negocio para respaldar la toma de decisiones estratégicas en cada etapa del ciclo crediticio, lo que permite a los clientes evaluar los beneficios económicos de implementar medidas específicas de recuperación de cartera.
MySQL HeatWave redujo el tiempo de creación de modelos de aprendizaje automático (ML) de tres meses a una semana, lo que permitió a Aicoll cumplir rápidamente con los requisitos de negocio de los nuevos clientes preocupados por los préstamos impagados.
Pasar a la limpieza de datos, al enriquecimiento de datos y la estructuración de datos de MySQL Heatwave ha permitido a los desarrolladores de Aicoll lograr en minutos la generación de datos de riesgo predeterminados que antes tomaba un día entero.
Como resultado, los clientes de Aicoll ahora pueden ejecutar predicciones predeterminadas generadas por ML para miles, incluso millones de usuarios en tiempo real, sin tener que extraer datos de la base de datos MySQL.
Además, la plataforma MySQL HeatWave AI/ML ha permitido que el equipo de operaciones de Aicoll cree automáticamente nuevos modelos de aprendizaje automático generados a partir de algoritmos estadísticos que se crean desde la originación de préstamos y de los datos predeterminados.
La base de datos única de MySQL HeatWave para el procesamiento de transacciones en línea (OLTP), el procesamiento analítico en línea (OLAP) y ML han derivado en una mejora de liquidez de hasta un 20 % en las carteras de los clientes, ya que las instituciones de crédito adoptan los modelos predictivos de MySQL HeatWave.
Al aprovechar una base de datos impulsada por ML alojada en Oracle Cloud Infrastructure (OCI), Aicoll garantiza a sus clientes el máximo tiempo de actividad, prevención de pérdida de datos y escalabilidad automática para expandir sus negocios, manejando de 50 000 a un millón de usuarios y más sin problemas.
Además de la alta disponibilidad y el escalado bajo demanda, OCI brinda la más alta seguridad para los datos financieros confidenciales.
Los clientes de Aicoll en Colombia, que a menudo también operan en México, Brasil, Perú y Costa Rica, ven la asociación con Oracle, un jugador importante en cada uno de estos países, como muy positiva para estimular el crecimiento de su negocio.
¿Por qué MySQL HeatWave?
Como startup en 2019, Aicoll seleccionó MySQL Database Service como una solución de bajo costo para garantizar la continuidad del negocio.
Con el lanzamiento de MySQL HeatWave, la empresa identificó el aprendizaje automático automatizado como un beneficio importante, junto con una mayor disponibilidad, escalabilidad, seguridad y soporte. MySQL Support facilitó la migración a HeatWave y la capacitación del personal operativo de Aicoll.
"El soporte brindado por el equipo de MySQL ha sido y continúa siendo de primer nivel. Trabajan con nosotros de la mano para desarrollar nuestras soluciones y permitirnos expandirnos en América Latina", dijo Yelitza Romero.
Siguientes pasos
La solución respalda la ambición de Aicoll de convertirse en el centro de tecnología financiera más grande de América Latina. La estrategia inmediata de la compañía es ingresar al mercado mexicano, impulsada por la apertura en 2022 de una región OCI en Querétaro, México, que complementará el centro de datos con sede en Estados Unidos que actualmente se utiliza para las operaciones en Colombia.
La estrategia tecnológica de Aicoll es seguir la hoja de ruta tecnológica de Oracle. “Con el excelente soporte que recibimos de MySQL y sus soluciones de vanguardia, en todo momento buscaremos a Oracle cuando evaluemos los requisitos futuros que traerán más valor a nuestros clientes", concluye Yelitza Romero.